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投资人信心受挫,导致行业洗牌加剧

2018-08-10 14:56  点击数:    来源:廊坊兴瑞化工建材有限公司
  2018年3月,楚鹿铭用其他网贷平台的回款6万元购买了永利宝年化率10%的半年期产品。近一年,她在上海永利宝网贷平台上共投入了32万元,这是她和男友准备用来结婚买房买车的钱。
 
  在频频爆雷的P2P行业,这样的故事几乎每天都在上演。倒闭潮令投资者从“高息暴富”的迷梦中惊醒。作为连接资金端和资产端的借贷中介平台,亦称陷入了一场诈骗迷局,“我们可能碰到了这个行业最大的连环诈骗。”投之家董事、网贷之家创始人徐红伟自首前在一份告知投资人的录音中如是说。
 
  7月14日,警方以“涉嫌集资诈骗”对网贷平台投之家立案侦查,投之家的投资者纷纷嗤之以鼻,“他(徐红伟)才是最大的骗子。”真相尚未揭晓,信任被平台风险不断磨蚀的投资者,和众多维权人一起日夜奔走呼号。目前,已经报案的刘羽化和楚鹿铭每天都在寻找微信群、QQ群以外的维权途径。
 
  近一个月频繁的加息券,理财顾问的电话“轰炸”,也曾令他有过疑虑。他戏谑地问道:“力度这么大,是不是要跑路了?我给黄总(黄诗樵)发消息,他都没回复的。”理财顾问安抚他,“怎么会跑路?网贷之家现在占投之家45%股份??”7月9日,刘羽化在14万元的账户基础上追加投了2万元。
 
  一直信任的平台瞬间崩塌令他猝不及防。很快,身怀六甲的妻子也得知了投之家出事的消息。这16万元,刘羽化和妻子原本计划用做孩子的备用“奶粉钱”,其中包括用来给父母养老的积蓄5万元、岳母的2万元。
 
  同样的事,猝不及防地发生在28岁的公务员楚鹿铭(化名)身上。2018年7月16日,还在上班的楚鹿铭接到男友的电话,“永利宝老总跑了”。她不相信,直到亲眼看到一笔7月17日到期的1万元款项躺在账户里,始终无法成功提现。
 
  在投之家这场风暴中,30岁的杨鸿如(化名)既是运营者,也是投资者。
 
  “逾期不是一两天的事。2018年春节之后的标的确有点多,或许有存在假标的因素。”投之家一位市场部不愿具名人士告诉《中国企业家》。记者向投之家市场部的一位中层管理人员求证,对方称不方便回应此事。
 
  杨鸿如认为,投之家最后一段时间投放加息券的力度确实比平时频繁。和搭进去16万奶粉钱的刘羽化一样,其他投资人在接到大量加息券的推广链接时也曾提出怀疑,但后来他们也都没有继续深究背后的原因。据悉,网贷行业诞生初期伴有大量“团长”(现称为“羊毛党”),通过加息券拉人的方式增加平台用户数。每个“团长”注册10个以上的账号,但这些账号不一定都被盘活,投资偏短期,火速撤退。刘羽化向《中国企业家》记者坦承,自己曾用三个账号向亲朋好友发加息券,共邀请了300多人加入投之家。
 
  业内人士称,在网贷备案延期的背景下,问题平台如果存在频繁股权变更、超过正常范围的大幅度加息券行为,这些信号都是导致这些平台最终倒闭的诱因。而这些危险信号也暴露了这个行业的一些问题。
 
  因网贷之家的背书及家人的介绍,加上这个平台多年的“良好信誉”、及时回款和平稳运行,入职投之家一年的杨鸿如共投入近100万元。和其他网贷平台相比,投之家的借款年化率并不算高,一个月的产品年化收益率是7.2%左右,三个月的是8.2%左右,六个月的9.5%左右,一年期的则为10.5%。
 
  据杨鸿如介绍,大家看重的是投之家的“良好信誉”,每天都有新用户进来,成交量也保持着稳步上升。“数据好看,公司看起来一片欣欣向荣,我们相信公司,投资人也很相信我们。”以致于平台爆雷时,杨鸿如“整个人有点懵”。
 
  据一位长期研究网贷行业人士介绍,加息券是P2P网贷平台通过利息补贴返还投资人对应收益的一种方式,所产生的收益会在投资项目完成放款后,自动以奖励的形式发放到投资人账户中。
 
  加息券的方式自网贷平台诞生初期就存在,是多数P2P平台吸引新用户注册和促使原有用户增加资金投入的重要途径。“这一直是个灰色地带,任何高返利形式的借贷都带有一定‘庞氏骗局’的色彩。”上述长期研究网贷行业人士说。
 
  事后回想,他向《中国企业家》坦承投之家确实存在一些“危险信号”。一是2017年11月,投之家拟被一家新疆的上市公司收购,后来搁置,具体原因不详;二是2018年春节后,按照行规,平台资产端本应处于匮乏状态,但公司的资产来源却异常的多。此外,对于平台采取私下签标达成协议的做法,他一直质疑这些协议是否真实存在。
 
  2018年6月底原本为网贷平台备案最后时间点,但备案却被再度延迟。
 
  杨鸿如第二天才去当地派出所报警,警方令其多次往返。心力交瘁的他说今后不会再进入这样的平台,“没有披露出来的数据才是最重要的,也是最危险、最可怕的。”
 
  行业大洗牌
 
  投资人信心受挫,导致行业洗牌加剧。
 
  进入7月,几乎每天都有爆雷的消息传出,这牵连到一些原本合规运转的网贷平台。一位要求匿名的待上市P2P网贷公司CEO告诉《中国企业家》,近日问题平台集中爆雷导致他的平台投资额直线式下滑。
 
  体现在数据上,正常运营平台数量和资金净流入双双骤减。网贷之家的最新数据显示,仅2018年6月,P2P网贷行业正常运营平台数较上月减少了44家,创2018年以来新高。而资金净流入为56.56亿元,创下了2016年以来的最低值。
 
  但这并不是P2P网贷行业历史上最黑暗的时刻。
 
  自2007年中国首个网贷平台拍拍贷上线以来,资本对这个行业的青睐催生了一系列撮合中小企业及个人借贷的P2P网贷平台。2010年后,网贷平台的数量从早期20家左右增加到240家,到2016年7月,市场上已有约4628家网贷平台。“那时候三五个人一凑,就能成立一家互联网借贷公司。”一位早年从事P2P网贷营销的人士告诉记者。
 
  经历了早期野蛮生长后,国内的P2P网贷行业于2013年10月迎来行业的第一次洗牌,彼时大量的网贷平台跑路、倒闭。上述早年从事P2P网贷营销的人士称,当时很多公司给投资人的利率高达30%,采用高返利方式吸引投资者,自带“庞氏骗局”特点,“骗钱最快的公司早上成立,下午跑路”。
 
  2015年下半年,P2P网贷行业又爆发了迄今为止最大规模的一次倒闭潮,期间超过1000多家平台倒闭。其中一家名为“e租宝”的互联网金融平台因涉嫌非法集资被查封,涉及人数90万,涉案金额高达745.11亿元。
 
  2016年“8·24”网贷新政出台前夜,当时的业内也认为P2P网贷遭遇了行业的“至暗时刻”,97%的网贷平台将要被淘汰或转型。“P2P已死,有事请烧纸”的论调一度在网上盛传。10月,中央连发7篇文章,全面整治互联网金融行业,整个行业进入大调整、大洗牌时代,这一年也被称为“P2P网贷行业监管元年”。
 
  历史何其相似。不过,相比外界所说的行业“黑暗时刻”,微贷网CEO姚宏更愿意将今年这轮倒闭潮定义为P2P网贷行业的“阵痛期”或一场“淘汰赛”。
 
  “阵痛期后,经营不合规、难以为继的平台将会被淘汰出局,留下的将是大数据风控管理和智能获客能力强、成本控制好的合规平台。”姚宏告诉《中国企业家》。
 
  银保监会主席郭树清在6月14日的陆家嘴金融论坛上谈到非法集资时表示,“高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”
 
  高收益必然与高风险相伴,而风控问题则成为P2P平台存活的关键。
 
  在风控这个问题上,姚宏认为在互联网时代,大数据风控的核心是人的征信。“不同于银行的优质借款人,P2P网贷行业面临的借款对象更多的是‘次级借款人’,这对平台的风控能力提出了更高的要求。”
 
  在经历几轮倒闭潮后,对于P2P网贷平台的定位,91金融联合创始人吴文雄认为,作为传统金融的补充,P2P网贷平台应回归“小而美”的定位,“服务某个垂直领域,规模小一点,控制好风险”。涌泉金服CEO张椿则认为,聚焦核心企业的供应链是一个不错的出路,能让风控体系在很大程度上得到保障。
 
  问题平台不断倒下,P2P行业在经历了多轮大洗牌后,合规运营的平台将崛起,接下来,这个疯狂的行业,其格局会越来越清晰。

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